武汉房产抵押贷款，你想知道的都在这里！（收藏版）

在武汉办房产抵押贷款，需要满足什么条件，办理流程是怎样的？利率、年限是多少......?等等相关问题，答案都在这里！企业或个人需要大额资金，去银行办理房产抵押贷款，是下款率最高、成本最低、授信时间最长的方式。网上虽然答案众多，但都不够全面，或有错漏。今天老柯为大家整理了2022年武汉房产抵押贷款的众多知识点和问题解决方案，可以作为参考。

一、2022年武汉房产抵押贷款的要求：

武汉房产抵押贷款对抵押物（房产）要求

1、武汉房产抵押贷款可进件的抵押物

①企业经营性抵押贷款

企业或法人、股东名下的商品房、别墅、写字楼、办公楼、临街商铺、公寓、厂房、工交仓等有证固定资产。

②个人消费抵押贷款

个人名下商品房、别墅、有证还建房、房改房、经济适用房等有证固定资产，出让或划拨性质均可。

2、武汉房产抵押贷款要求抵押物产权清晰无纠纷

武汉房产抵押贷款，要求武汉市内房产，产权清晰无纠纷、无查封。房产可以是借款人或配偶、双方父母，双方兄弟姐妹以及成年子女名下，需征得房产产权人同意。

3、武汉房产抵押贷款对房龄的要求

房龄在25年(以拿地时间为准以内）个别银行可接受30年内的房产。超过30年只有私人机构愿意做。

武汉房产抵押贷款对借款主体的要求

①武汉房产抵押贷款对企业的要求

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武汉房产经营性抵押贷款，有限公司和个体户都可申请。银行对企业有以下要求：

1.、非银行禁入行业，企业执照经营范围不能包含：房产开发、娱乐业、金融业等禁入行业

2、有经营凭证，经营场地，经营地房产证或租赁合同等。

3、企业无被执行和被告，包括法人和企业的关联企业。若涉诉，需提供法院结案证明。

4、企业经营良好，提供近一年或半年经营流水。经营流水可覆盖贷款金额的1-2倍。

②武汉房产抵押贷款对借款人的要求

1、武汉房产抵押贷款对借款人的年龄要求

借款人年满22-65周岁，具备完全民事行为能力。

2、武汉房产抵押贷款对借款人的征信要求

个人征信良好，无当前逾期、无未接被告官司、无被执行、2年内无连3累6。

3、武汉房产抵押贷款对借款人的收入负债要求

个人或家庭收入可以覆盖本笔贷款及名下其他负债。

4、武汉房产抵押贷款对借款人配偶的要求

已婚，需配偶出面共签;离异，需提供离婚证和离婚协议。

了解武汉房屋抵押贷款的基本要求之后，问自己以下几个问题

这些问题你都有了明确的肯定的答案，那么就可以提前准备贷款资料了。如有特殊情况，欢迎探讨交流。

如有当前逾期，名下小额贷款或网贷笔数较多的，能结清的就结清，哪怕找金融机构垫资，也务必要提前处理掉，以免被银行直接拒贷。

二、准备房产抵押贷款的资料

经营性抵押贷款需要提供贷款申请人个人相关材料，以及与其关联的企业相关材料。而个人消费性抵押贷款只需要提供个人材料即可。

1、企业材料：

营业执照、公司章程、场地租赁合同或办公场地房产证、审计表、财务报表、近一年的购销合同（上下游合作合同，公司票据）、公司和个人近半年流水、企业征信、抵押人和借款人征信（夫妻双方）

注意：

如果名下没有关联公司，需要提前注册或转让公司壳子，但是因为每家贷款机构对于贷款申请人持有或关联企业的时间有不同的规定，因此必须预留足够的时间。

2、个人材料：

夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证（离婚证、离婚协议）、收入证明、半年银行流水，产权证明(房产证、土地使用证)。

注意：

如果是用亲友房产抵押的，还需要提供产权人夫妻相关证件材料。

三、武汉房产抵押贷款利率、年限、最高额度、还款方式是怎样的。

1、经营性抵押贷款 年化利率3.6%-4.3% 百万月供3000-3583元 期限1-10年期 先息后本，单个执照最多1000万。

2、消费性抵押贷款 年化利率4.6%-4.9% 期限5-30年 等额本息还款方式

如果房贷利息高都可转贷这两种，尾款多轻松省几十万是没问题的，房贷本就是抵押贷款的一种。

四、确定房产抵押贷款方案

然后根据提供的抵押物和自身条件匹配最适合的贷款方案，银行的特点是利息低、授信时间长、审核严、放款速度较慢，一般是7-20个工作日；小贷公司的特点是利息较高、时间短、审核宽松，但是放款快，一般1-7个工作日就能放款。如果资质还不错，建议提前着手准备，时间充裕可以直接做低息银行贷款，降低融资成本。

企业经营性抵押贷款有个特点，款批下来，开始用了之后才产生利息，用多少按多少计息，没支用部分不计息所以需要这种贷款，千万不要拖，早点办下来没有增加成本，时间卡太紧反而容易出问题。

如果实在是等不及，又想要银行的低息贷款，可以先做个可以短期提前还款无违约金的信贷应急，等银行贷款下来再还上，综合成本也不会高太多。还有很多种情况，个案个议。

如果我们想要找到最合适的贷款方案，需要根据自身资质、资金使用周期、用款时间等多方面因素进行综合考量。不管是靠自己还是通过助贷公司，匹配到最适合的贷款方案之后就可以进行下一步了。

五、提交房产抵押贷款所需资料

确认好贷款银行之后，直接提交提前准备好的资料即可，资料并不是越多越好，而是越能证明你的还款能力越好。有时多提交了些资料反而产生负面影响。然后等待银行初审，通过之后，会通知你进入下一步。

注意：

面对银行客户经理时，不管你真实贷款用途是什么，根据申请的贷款种类不同，说用于企业经营或用于个人消费。

千万不能说用来买房、炒股、炒期货等用途。

六、下户和房产评估

银行会去借款人提供的房产地址和企业经营地址上门核查，主要看房产证信息与企业经营情况的真实性，并对房屋价值进行评估。部分银行需要委托评估公司上门拍照并给出评估值，也有银行直接是线上评估（线下评估有弹性空间，线上没有）。

如果通过助贷公司，其实转让过来的壳公司都是有一定操作空间的，你懂的。

注意：

批款额是按评估值的成数，根据房产的性质不同，成数不同。住宅最高、厂房最低，同一抵押物，不同贷款机构给出的贷款成数会有差异。但是甘蔗没有两头甜，批款成数高，利息就高；批款成数不高，利息就低，根据自己的需求侧重点选最适合自己的。

七、面签（签正式贷款合同）

如果通过银行风控系统评估通过终审，就会通知借款人到银行指定网点签贷款合同。

银行与借款人在贷款合同中约定贷款种类、利率、贷款金额、贷款用途、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、、纠纷处理、违约责任等细节问题。

八、抵押登记

签了贷款合同之后，银行会和借款人约定日期到不动产登记中心（房管所）办理抵押登记手续。需要准备好产权人的身份证原件、房产证原件。

抵押登记办理完成，借款人将他项权利证交给银行，等待银行放款即可。

九、坐等放款

抵押登记完成后，银行会根据借款人提供的借款用途合同上所指定的账号放款。

老柯总结了武汉房产抵押贷款的条件、所需材料、办理流程、利率、还款方式、、、、实际办理过程中、还可能会遇到各种疑难杂症，前面也有讲到过一些常见疑难杂症的解决办法，因篇幅原因不再赘述。如有更多相关问题，欢迎探讨交流。

贷款是杠杆，合理利用杠杆，经营美满生活。

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