房产抵押：房抵押贷款后再去买新房，这种靠谱吗？

前言：这是 西安慧姐 公众号第172篇原创内容。

本人现在手上有一套房，本在手，想用房子抵押贷款后，再去买一套房（首付）！所以想问一下，这种操作靠谱吗？感觉好像压力太大了有几个问题不太清楚：

房本抵押贷的款，可以怎么还款？能分期吗？利率多少？

贷出的款实际是用来首付，买了新房以后，还需要还新房子的房贷，那我是不是既要还房子抵押的贷款，又要还新房的房贷，这样会不会压力太大？

首先明确一点，贷款资金不能流入楼市。

根据题主情况描述，也不建议抵押贷款买房。主要是两方面的问题，资金用途以及还款压力。

国家严禁贷款资金进入楼市，不管是全款购房还是用来付首付。

一方面是贷款资金发放后资金流向的追踪；另一方面是买房资金来源的调查。部分城市对于资金来源的要求：必须是自有资金且在账户停留半年以上；对于购房者近半年的贷款不能有房屋抵押贷款记录或者大额的贷款记录。

对资金来源管控较严的城市，会从多角度来调查是否用贷款资金用来购房。

有人说，在国家严防死守的约束下，还是有空间去规避。这点不能否认，总有人可以找到漏洞想办法解决。比如贷款资金的断流，资金的来源通过一定的手段符合监管的要求。

但是对于购房者来说，意味着流程更加麻烦、花费的时间拉长，额外将付出许多时间、金钱成本还有被发现的风险。

在贷款资金不能进入楼市这样的政策背景下，房子的首付还需要贷款解决，一般是手上无积蓄者或者手上无闲散资金才会产生这样的需求。

这些人群就存在还款压力过大的问题，后期是否能正常还款就存在一定的隐患。

需要全额贷款撬动一套房，资金压力并不小。

房产抵押贷款的还款方式主要为先息后本和等额本息、等额本金，消费型的抵押贷款在西安年化利率6%左右，实际的还款期限最长10年。

以西安为例，价值150万的房子。首付45万+按揭贷款105万，以等额本息计算。

首付3成45万，6%， 等额本息 。 10年期 ：4995.92。

按揭贷款105万，5%， 等额本息。 20年期：6929.53 30年期：5636.62。

这套房子的月供10632-11925区间，这个还款时间将持续至少10年。

这个房产价格在西安比较常见。大家都知道西安房价较低，工资水平也不高，光房子月供贷款一个月支出1万以上，而且还要持续至少10年以上，还款压力是非常大的。

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很多人当下就难以支撑这个还款金额，即便现在能还的上贷款，家庭开销加上月供，也很难存到钱，抗不住风险。

消费受挤压，严重影响生活质量，还款期不能被动失业。当收入不增不减时，所有的注意力都将放在还款上，失去了人生的其他很多可能性。

如果可预见的收入会有跳跃式的上升或者还有其他稳定的收入来源保障，才有加杠杆的底气。

前些年经济持续增长、房价只涨不跌时，杠杆学玩的越好收益越高。

这几年经济的停滞不前，房价的下跌让我们看到了另一种可能。

持续地加杠杆，一旦逆向发展，损失也是加倍的，对很多人来说是灭顶之灾。

建议只是稳定、单一收入，又无甚存款的群体，最好是不要贷款用来首付买房。

潜在的风险因素太多了，就拿眼前的疫情来说，多数行业的收入都受到了影响，别说升职加薪，能保住以前的收入水平已经是幸事。

问问身边银行工作的朋友会知道，因收入的减少导致房贷还不上出现的逾期，这种现象近几年很常见，有些甚至连续逾期还不上贷款后房子被拍卖，最后落得什么也没有。

所以，不管是政策控制也好，还是还款压力的问题，贷款一定要量力而行，过度的负债不可取。

来源：西安慧姐

小编：CSDK26