西安房产抵押贷款：按揭转成抵押贷款，合适吗?

前言：这是 西安慧姐 公众号第173篇原创内容。

背景：买房房屋总价104万，两成首付20万，贷84万，分三十年，按目前按揭利率来算利息总共90多万。父母名下有一套房，想问下能不能把父母名下的房产抵押用来付新房的尾款，然后来还房屋抵押的贷款，利率上会不会比按揭的要低？

只是为了利率更低，这样操作的意义不大，因为并不能帮你省利息，反而给生活增加了许多不确定性及麻烦。

手上有闲置资金，少贷、还款期限缩短利息自然就低。

聊一聊父母去抵押房子的可能性，首先他们年纪大了，能贷的期限有限，抵押贷款的贷款期限：借款人的年龄+贷款时间一般不能超65岁。所以这点自己领悟。

其次，房产抵押贷款的利率并不一定会低于按揭贷款。

房屋抵押贷款根据贷款用途划分：一为消费型抵押，二为经营型抵押。

1、消费型的利率少数产品持平房贷利率，多数高于房贷利率。且目前贷款的还款期限基本是10年，分摊到每月的还款金额比较高。

有人会说，现在有20/30年的分摊还款，可以减轻每月的还款。分摊式还款也就是所谓的气球贷，实际的贷款期限还是10年，贷款金额加利息分摊成20年或30年，前期的还款金额是小，最后一期（第120期）需要结清剩余的本金。

那么在贷款利率相差不大甚至更高的前提下，去办理抵押贷款的意义何在呢？

2、经营抵押贷款的利率较房贷确实有优势，首先它需要借款人名下的营业执照至少半年以上且在实际经营。借款的期限多为3、5年，且多为先息后本的还款方式，每年需要归本。

适合的是生意周转的群体，而非为了省利息的购房群体的资金使用。贷款周期短，每年需要归本这两点特征明显就不适合购房资金的使用。

还有最重要的一点：贷款不能用于购房，资金使用需要合规。

强势介入此类产品，增加了不确定性，不具备中长期的资金使用稳定性。

省利息最可行的方式：

一是少贷或者有资金就申请部分提前还款。

二是商贷转公积金按揭，名下公积金缴存到一定数额时，可以公积金按揭，既能对冲还能节省利息。

来源：西安慧姐

小编：CSDK26