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发布时间:2022-05-30 点此:510次
受疫情影响,西安大部分商户陷入难关,小微企业信贷成救命稻草。如果资金链出现问题,企业后续的问题还有很多。今天我们来聊聊企业信用贷款。
什么是企业贷款?
企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。贷款企业应该符合国家产业、行业政策,提供企业有效的营业执照、组织机构证、经验许可证等,向银行提交贷款申请。
银行企业信用贷款有哪些?01企业纳税贷
企业纳税贷是以企业的纳税情况获得银行的信用授信额度,按企业一年要交了多少税,包括增值税,所得税等去申请,对税的额度有门槛,一般年纳税不能低于一万元,银行会根据企业1-2年期的纳税情况批信用额度,有先息后本,也有后息后本,还有等额等息,以及一些等额本息。
额度最高300万元(具体看银行终审的额度)
利息最低年化3.6%,主要看申请的银行税贷产品进件条件。
纳税等级,总共分为AB/CMD五个等级,AB最佳 CM可选择产品较少,D级无法申请。
02企业发票贷
企业发票贷是指凭企业发票进行的贷款业务。将企业开具发票所使用的税控盘内的数据采集,然后作为贷款额度确定的数据依据。企业提供商业发票作为授信依据,然后申请信用贷款。企业注册满1年,年开票10万元以上可申请。
额度10万-500万元,先息后本或等值本息,一般年化3.9-9.6%。
限额可能是发票限额的10%-50%,是纳税金额的5-10倍。
增值税发票开票情况,近24个月有18个月在开票,其中不能间断开票超过三个月,开票金额呈上升趋势最佳。
03企业流水贷
流水贷是根据企业在银行账户的结算量作为核心贷款依据,对符合条件的个体经营者、小微企业、小微企业股东或实际控制人以便捷、简约的方式发放的小额信用贷款。
流水贷一般要求企业正常经营2年及以上或一年流水至少在300万元以上才可以办理,贷款额度不超过借款人家庭净资产的30%且不超过其年经营额的10% 。
授信额度最高500万元 利息最低年化3.8%
其实银行主要看以下几点:
1、企业在一年中开了多少票,缴纳了多少税,简单来说,你给国家做的贡献越多,银行对企业的扶持力度也越大;
2、查看对公账户一年有多少流水,这个对公流水能够直接体现你企业的经营状况,很多朋友觉得,我走个人流水也可以,这也算公司的收入啊,但是企业贷款银行审核的是对公流水;
3、两年内的公司财务报表,财务报表可以清楚的反映出企业的经营状况和资产负债等。
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