西安正规银行贷款的种类、注意事项

贷款过程中，有的客，只需30-60万额度，多了不肯要。说多贷出来的钱，没用途。

有的客户，希望贷款指导价、评估价的最高值，越高越好，时间越长越好。

一般情况下，真经营真场地的企业主，基本要求额度低、利率低。额度只要指导价的5-6就够用。而更多的一些客户，主要诉求是超高贷，而利率排其次。

贷款行业、房地产一样，跟布料、服装、模具行业一样。外行看起来很简单，但进入门槛后，里面分工细、要求差异大。

单贷款行业来说，我们看到的各种贷款， 种类繁多。

一：按照贷款期限分为。

中长期贷款——贷款期限在超过5年。

中期贷款——贷款期限在超过1年，5年以内。

短期贷款——贷款期限在1年以内

透支——没有固定期限的贷款

二：按币种分为。

本币贷款、外币贷款。

三：按照贷款人性质分为。

银行贷款（自营贷款）、银团贷款、委托贷款（公积金贷款就是一种典型的委托贷款）、特定贷款。

四：按贷款主体性质分为。

经济组织贷款、企业单位贷款、事业单位贷款、个人贷款。

五：按照贷款用途分为。

1：企业（经济组织）类。

固定资产投资贷款、项目融资贷款、一般固定资产贷款、流动资金贷款、铺底流动资金贷款、临时流动资金周转贷款

票据贴现。

2:个人类：个人经营类贷款、个人消费类贷款

3:住房按揭贷款（俗称按揭）

一手房贷款、二手房贷款、商用房抵押贷（有些银行把这类归入经营类贷款）。

4:汽车贷款（含自用车和商用车，有些银行把商用车贷款归入经营类贷款）。

一手车（购车贷款）、二手车（原车融贷）。

5:机车相关贷款

机车融资（又称机车贷款、机车借款、机车增贷）、购车分期贷款（又称购车分期、购车贷款、机车分期、或机车分期贷款）

6:助学贷款

7:其他消费贷款

装修贷款、旅游贷款。

8:耐用消费品贷款

9:其他

六：个人质押类贷款。

1:按利率分为：

固定利率贷款、浮动利率贷款、混合利率贷款。

2：按照贷款担保方式分为。

信用贷款、担保贷款、保证贷款、按揭贷款、质押贷款、票据贴现。

3：按照贷款资产质量（风险程度）分为。

正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款

4：按照贷款存续情况分为。

正常贷款、逾期贷款（逾期0-180天）、呆滞贷款（逾期181-360天）、呆账贷款（逾期361天以上）。

当前，银行竞争非常激烈，各自为了争取到更多的市场份额，都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此，资金需求者在贷款时，根据自己的实际情况，比较几家，择最合适自己的银行去贷款。

很多资金需求者在银行贷款签订协议时很随意！这个随意说明了缺乏良好的融资理财意识，往往就会在贷款时多掏利息，造成人为的“高息”。因为有些银行的贷款形式会让资金需求者在无形中多掏利息。

如，留置存款余额贷款、预扣利息贷款。

1：留置存款余额贷款。即资金需求者向银行取得贷款时，银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该银行账户，以制约资金需求者在贷款本息到期时能如期偿还。但就资金需求者来讲，贷款本金被打了折扣就等于多支付了利息。

2：预扣利息贷款。有些银行为确保贷款利息能够按时归还，在贷款发放时从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息。由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金减少，客观上加大了资金需求者的融资成本。

七：期限。

对于资金需求者，需要用款的时间有长有短。因此，为避免多掏利息，在银行贷款时，就应合理计划用款期限长短。

同样是贷款，同一家银行在选择贷款档次期限越长,利率就会越高。也就是说选择贷款期限档次越长，即使是同一天还贷款也会利息不同。

八：价差。

银行部门在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应，银行在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长，数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让自己白白多掏钱。

资金需求者在向银行贷款时，关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。比如，银行执行利率最低的贷款有票据贴现和质押贷款，如条件允许，通过这两种形式进行贷款，也是很好的选择。